Лизинг - это способ взять транспорт или технику в долгосрочную аренду с правом дальнейшего выкупа. Компания приобретает нужное имущество и передаёт его вам в пользование. Вы вносите регулярные платежи и в конце срока можете выкупить предмет лизинга.

Преимущества для бизнеса:

• Получаете машину или технику без необходимости сразу платить всю сумму.
• Можно настроить график платежей под финансовый поток вашей компании.
• Лизинговые платежи уменьшают налогооблагаемую базу, а НДС можно вернуть.

 Сферу лизинга регулирует закон N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».

Помимо аренды техники в договор можно включить и дополнительные услуги.
Они оплачиваются отдельно либо включаются в регулярные платежи.
Примеры таких услуг:

• помощь на дорогах,
• топливные программы,
• дополнительные варианты страхования.

Да, возможно. С месяца, следующего за выдачей техники, вы вправе внести частичный досрочный платёж. Для этого нужно за 10 дней до даты платежа направить запрос в лизинговую компанию.

Кредит и лизинг - разные финансовые инструменты для приобретения имущества.
При кредите: банк выдаёт деньги, вы сразу становитесь собственником, но имущество может быть в залоге.
При лизинге: техника принадлежит лизингодателю, вы платите аренду и позже можете выкупить.
Плюсы лизинга для ИП или ООО:

• меньше документов при оформлении,
• гибкие графики погашения,
• налоговая экономия - платежи списываются в расходы.

Лизинг часто называют «финансовой арендой».
Но ключевое отличие — в сделке участвует поставщик. Вы сами выбираете, где купить транспорт. При этом именно вы несёте риски, если поставщик нарушит условия.

Главный плюс: имущество можно амортизировать быстрее (в 3 раза), что выгодно для бизнеса.

1. Оставьте онлайн-заявку на нашем сайте.

1. Бесплатно получаете персональные предложения (не менее 20 коммерческих предложений).
2. Предоставляете документы (в выбранную вами лизинговую компанию) и заключаете договор.
3. Получаете транспорт.
4. Вносите платежи по графику.
5. После окончания договора подписываете акты и либо выкупаете технику, либо возвращаете.

Обычно до 5 рабочих дней, в зависимости от суммы и условий сделки.

Срок может быть от 6 месяцев до 7 лет.

• Долгий срок — меньше ежемесячный платёж.
• Короткий срок — меньше переплата.

Для легковых и лёгких коммерческих авто — бизнес может работать менее 6 месяцев, но нужен поручитель (юрлицо) со стажем от года.

Для грузовой и спецтехники — компания должна работать минимум 12 месяцев.

Да. Лизинг доступен всем видам бизнеса, кроме ломбардов, МФО, игорного бизнеса и букмекерских контор.

Да.
Это делается по схеме возвратного лизинга: вы выкупаете транспорт у текущего лизингодателя и оформляете новый договор.

Это имущество, которое вы берёте в аренду: легковые и грузовые автомобили, спецтехника, автобусы.

Выкупной платёж - это сумма, за которую транспорт перейдёт в вашу собственность после окончания договора лизинга.

Обычно от 1000 руб. до 15% стоимости техники (точная цифра прописана в договоре).

Переплата зависит от ваших предпочтений.

• Чем больше аванс - тем меньше ежемесячные платежи.
• Минимальный аванс позволяет начать с небольшими вложениями.

Удорожание начинается примерно от 6% и зависит от программы и срока договора.

Формально собственником является лизинговая компания. После окончания договора транспорт может перейти вам (финансовый лизинг) или вернуться обратно (операционный лизинг).

Да, но только с письменного согласия лизингодателя.

Машина может быть зарегистрирована как на вас, так и на лизинговую компанию. Если авто попадает в категорию «налог на роскошь», часто выгоднее регистрировать на лизингодателя, чтобы налог равномерно распределялся в платежах.

• легковые авто,
• лёгкий коммерческий транспорт,
• грузовые автомобили,
• автобусы,
• спецтехника,
• прицепы, полуприцепы,
• строительная и сельхозтехника,
• мототехника.

Возможно оформление как нового, так и подержанного транспорта.

Да, вы сами находите нужное ТС и поставщика, главное чтобы он прошёл аккредитацию.

Да, если сделка проходит через автосалон, где покупаете новое авто. Стоимость старого засчитывается как аванс.

Да, если машина соответствует требованиям по возрасту и пробегу. Поставщик может быть физлицом или юрлицом, прошедшим аккредитацию.

Да, но нужно разрешение. Отправьте запрос минимум за 5 рабочих дней на электронную почту вашей лизиногой компании. После согласования со страховой компанией вы получите разрешение на выезд.

Если вы используете машину для перевозки пассажиров или грузов. В остальных случаях путевые листы не обязательны.

Да. Это передача прав и обязанностей по договору другому лицу.
Этапы:

1. Отправляете запрос на электронную почту вашей лизиногой компании.
2. Получаете список необходимых документов.
3. Подписываете соглашение.
4. Вносите изменения в регистрационные данные ТС.

Срок рассмотрения — до 10 рабочих дней.

Возвратный лизинг - это возможность получить деньги для бизнеса за счёт техники, которая уже в собственности.
Вы продаёте её лизинговой компании и тут же берёте обратно в лизинг. Так компания получает оборотные средства, но продолжает использовать транспорт.

Существует несколько вариантов графиков:

1. Аннуитетный - одинаковые платежи весь срок. Удобно тем, кто планирует бюджет на долгую перспективу.
2. Регрессивный - каждый следующий платёж меньше предыдущего. Часто подходит транспортным компаниям, где расходы на обслуживание машин со временем растут.
3. Сезонный - платежи подстраиваются под сезонность бизнеса (например, для торговли новогодними товарами или сельхозработ).
4. Ступенчатый - долг делится на части, каждая из которых погашается поэтапно.

Стоимость считается без учёта НДС, процентов по кредиту (до ввода техники в эксплуатацию) и агентских услуг. Отдельно учитываются расходы на таможню и транспортировку из-за границы.
Страховка на стоимость в балансе не влияет.
Имущество отображается в балансе с момента поставки, налог на имущество начисляется с ввода в эксплуатацию. Амортизация применяется со второго месяца.

Оплата производится строго по реквизитам и срокам, указанным в договоре. В назначении платежа нужно указывать:
«Лизинговый платёж по договору №___ от ___, сумма ___, в том числе НДС ___».

Лизинг облагается НДС, который можно возместить на общих основаниях. Основные варианты возврата:

1. Классический возврат сравнение исходящего и входящего НДС. Переплату можно зачесть или вернуть.
2. При отказе от сделки НДС можно вернуть, если договор расторгнут и имущество возвращено.
3. При аннулировании сделки применяется та же логика, что и при расторжении: налог возвращается по факту корректировок.

Да, возможно. В этом случае ежемесячный платёж также будет включать НДС, который можно возместить (при условии, что вы работаете на ОСНО).

Счета-фактуры, акты сверки и выписки из книги продаж доступны в личном кабинете на сайте вашей лизинговой компании. При необходимости их можно запросить по e-mail.

В большинстве случаев лизинг выгоднее:

• Платежи полностью относятся на расходы, уменьшая налог на прибыль.
• Можно возместить НДС со всех лизинговых платежей.
• Лизинговые компании получают от дилеров и производителей скидки 5–15%, которыми делятся с клиентами.

В среднем, лизинг выходит на 25% дешевле автокредита.

Налог на имущество платит тот, у кого техника числится на балансе.
Транспортный налог оплачивает тот, на кого зарегистрирован автомобиль (физлицо или организация).

По бухгалтерскому учёту - каждая сторона ведёт учет самостоятельно.

Для налогового учёта с 2022 года балансодержателем считается лизингодатель.

Лизинговые компании покупают автомобили оптом у производителей, поэтому получают специальные цены. Эта разница закладывается в выгоду клиента — стоимость авто может быть ниже рыночной.

Нет. Залог не требуется, так как до выкупа собственником имущества остаётся лизингодатель. Это снижает риски и упрощает оформление.

Финансовый - с выкупом имущества после окончания договора. По сути, это рассрочка.
Операционный - аренда на срок без выкупа. По окончании техника возвращается компании.

Амортизация - это списание стоимости имущества из-за износа. Она помогает постепенно «погашать» цену техники.

Пример: автомобиль стоит 3 млн ₽. В лизинге его стоимость распределяется на аванс + платежи. В конце срока выкуп может быть символическим (например, 1 000 ₽).

Если машина на балансе клиента он начисляет амортизацию сам.
Если на балансе лизингодателя начисляет компания.

Возможно применение ускоренной амортизации (коэффициент до 3).

Да, это возможно.

• Если платёж разовый нужно в течение 5 дней направить письмо на емейл Вашей лизинговой компании с подтверждением платежа.
• Если платежи регулярные - оформляется дополнительное соглашение.

Да, сегодня электронный документооборот (ЭДО) в лизинге используется всё чаще. Это позволяет сэкономить время и деньги как клиенту, так и лизинговой компании.

Благодаря ЭДО можно:

• подписывать договоры дистанционно с помощью электронной подписи (ЭЦП);
• обмениваться актами и счетами без бумажных оригиналов;
• оформлять сделку полностью онлайн от подачи заявки до оплаты аванса.

На практике это выглядит так: клиент отправляет сканы документов, получает коммерческое предложение, подписывает договор в электронном виде и оплачивает аванс. Встреча «вживую» остаётся только на моменте получения автомобиля или техники у поставщика.

Для подачи заявки на лизинг нужен минимальный набор:

• паспорт руководителя или индивидуального предпринимателя,
• свидетельство ИНН.

Этих документов достаточно, чтобы лизинговая компания рассмотрела заявку и вынесла предварительное решение. Если сумма финансирования крупная или у клиента нестандартная ситуация, дополнительно могут запросить бухгалтерскую отчётность или банковские выписки.

Для оформления автомобиля в лизинг обычно хватает двух документов:

• копии паспорта директора / ИП,
• свидетельства ИНН.

Если нужно быстрое одобрение или сделка на небольшую сумму, этого будет достаточно.

В случае крупных сумм или сложных схем финансирования могут попросить дополнительные документы.

Бухгалтерские документы по договору лизинга предоставляются в электронном виде:

• их направляют на электронную почту клиента,
• либо выгружают через ЭДО в течение 5 рабочих дней после закрытия месяца,
• также они доступны в личном кабинете клиента на сайте лизинговой компании.

Таким образом, доступ к бухгалтерским документам максимально удобный и не требует личных визитов.

Нет. Страхование имущества - обязательное условие договора лизинга. Пока автомобиль или оборудование находится в собственности лизинговой компании, оно должно быть застраховано от полной гибели и повреждений. Это защищает интересы и клиента, и лизингодателя.

Да. При оформлении автомобиля в лизинг КАСКО можно оплатить единовременно или включить его стоимость в график ежемесячных платежей.

Это удобно: расходы равномерно распределяются на весь срок договора, а страховое покрытие при этом остаётся полным.

Страхование в лизинге организует лизингодатель, чтобы:

• полис был оформлен в одобренной страховой компании,
• сумма покрытия соответствовала рыночной стоимости предмета лизинга,
• не возникло проблем при выплатах.

В некоторых случаях возможно самострахование, если это предусмотрено договором.

Если клиент не оплатил счёт за страхование вовремя, КАСКО может быть включено в график лизинговых платежей. В этом случае нужно просто оплачивать новый график.

Не всегда. Для автомобилей, которые используются в такси, аренде или каршеринге, доступна услуга «отказ от КАСКО». В остальных случаях оформление полиса обязательно.

Страхование осуществляется через страховых партнёров, аккредитованных лизингодателем. Это гарантирует, что условия соответствуют требованиям договора и рыночным стандартам.

Да, если договор предусматривает самострахование. При этом страховая компания и полис должны соответствовать установленным требованиям.

• ОСАГО можно продлить самостоятельно в любой страховой компании.
• КАСКО продлевается либо через оплату счета, либо с включением в график платежей.

Для уточнения условий просто свяжитесь с нами, мы все объясним.

При наступлении страхового события нужно:

1. Уведомить страховую компанию в течение 1 календарного дня.
2. Подать заявление в филиал страховщика в сроки, указанные в правилах.
3. Подготовить документы:

• справку из ГИБДД/ОВД или европротокол (оригинал),
• водительское удостоверение (копия),
• полис КАСКО или ОСАГО (копия),
• документы на автомобиль (ПТС/СТС),
• договор лизинга (копия),
• доверенность на водителя или сотрудника, представляющего компанию.

После этого автомобиль осматривают эксперты страховой компании, и принимается решение о выплате.

Да. После того как выкупленное транспортное средство перешло в вашу собственность, страховку можно переоформить на себя или расторгнуть и вернуть часть неиспользованной премии. Для этого нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис.

Страховые агенты работают с большим объёмом клиентов, поэтому тарифы для них обычно ниже, чем при оформлении напрямую. Кроме того, агент может предложить несколько вариантов страховки и помочь выбрать оптимальный.

Основной закрывающий документ - сам страховой полис (КАСКО, ОСАГО или договор страхования), оформленный от имени страховой компании. Дополнительные документы законодательством не требуются.

ЭДО это электронный документооборот, позволяющий обмениваться бухгалтерскими, лизинговыми и сопутствующими документами в цифровом формате. В лизинге ЭДО используют для подписания договоров, счетов, актов и других первичных документов с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).

Преимущества ЭДО в лизинге:

• Все документы защищены и хранятся в безопасных каналах.
• Подписание и обмен документами происходит онлайн, без необходимости пересылки по почте.
• Можно работать с документами из любой точки мира.
• Упрощён контроль и взаимодействие с государственными органами.

Ускоряется процесс согласования документов, включая договора лизинга и акты приёмки техники.
Исключается риск потери документов при пересылке почтой.
Возможность работы с документами 24/7 без привязки к офису.
Полная прозрачность и контроль всех операций для бухгалтерии и налогового учета.

Система GPS мониторинга это комплекс устройств, который использует спутники GPS и ГЛОНАСС для передачи данных о местоположении и состоянии автомобиля в учетные программы.

Пример: владелец автопарка видит на карте, где находится каждая машина, сколько топлива расходует водитель и какие маршруты проехал автомобиль.

Спутниковая сигнализация это надежная защита от угона. При попытке кражи система мгновенно сигнализирует в Центр безопасности, а GPS-маяк позволяет отслеживать автомобиль в реальном времени.

Обычная сигнализация только привлекает внимание при срабатывании. Спутниковая система:

• Не может быть отключена опытным угонщиком
• Обеспечивает реальное отслеживание машины в режиме онлайн

Вы можете получить персонального менеджера, который отвечает на вопросы по исполнению договора, страхованию и другим сервисам в режиме «единого окна». Связь возможна через мобильный телефон сотрудника.

• Определение местоположения и история поездок
• Создание контрольных точек для водителя
• Контроль расхода топлива и скорости

Пример: диспетчер может настроить уведомление, если машина превышает скорость 80 км/ч.

Автозапуск через мобильное приложение:

• Можно запускать вручную
• Можно задать расписание автоматического запуска
• Работает в зоне GSM.

Менеджер информирует о:

• Неоплаченных счетах по страхованию
• Сроках предоставления ПТС/СТС
• Предстоящих лизинговых платежах

Систему особенно полезно устанавливать:

• Коммерческим автопаркам
• Аграрным предприятиям
• Таксопаркам и ЖКХ
• Строительным компаниям для спецтехники
• Прокатным компаниям

Кнопка тревоги активируется в экстренных ситуациях, например при ДТП, и отправляет сигнал в Центр безопасности.

Операторы круглосуточно следят за безопасностью пользователей, реагируют на тревожные сигналы и при необходимости вызывают экстренные службы.

Даже если злоумышленник имеет ключ, двигатель не запустится без авторизации владельца (метки).

При попытке буксировки сигнал поступает в Центр безопасности, обеспечивая быстрый отклик и возможность блокировки автомобиля.

Кнопка устанавливается в скрытом месте, позволяет владельцу запускать двигатель даже при попытке угона. Без ее нажатия машина не заведется.

Отправить запрос в лизинговую компанию не менее чем за 30 дней до выкупного платежа;
Получить перечень документов для выкупа;
Дождаться решения о возможности выкупа;
Подписать трехстороннее соглашение;
Получить акт-уведомление о переходе права собственности;
Внести изменения в регистрационные данные ТС (в течение 10 дней).

Полное досрочное погашение возможно не ранее 6 месяцев с передачи ТС (12 месяцев при субсидировании)
Выкуп на третье лицо невозможен без отдельного согласования
Запрос направляется в лизинговую компанию за 30 дней до платежа

Акт-уведомление о переходе права собственности
Оригинал соглашения на досрочный выкуп (если применимо)
Трехстороннее соглашение при выкупе на третье лицо
ПТС (если бумажный) и второй комплект ключей

Перерегистрация ТС — в течение 10 календарных дней
Просрочка более 10 дней может повлечь штраф
Срок давности для штрафов — 60 дней

Ответственность за отслеживание и оплату лежит на лизингополучателе
Контролировать штрафы и платные дороги можно через ГИБДД.РФ, gosuslugi.ru, tskad.ru, fssp.gov.ru
Оплата возможна с юридического и физического лица.

Кредитная история - это консолидированная информация о вашей платежной дисциплине: своевременные и просроченные платежи, отказы в кредитах, текущие обязательства. Эти сведения влияют на возможность получения кредита, ипотеки или займа в будущем.

Источники кредитной истории - банки, микрофинансовые организации, лизинговые компании и другие финансовые структуры. Они обязаны передавать данные в бюро кредитных историй (БКИ).

Пример: если предприниматель брал лизинг на автомобиль и платил вовремя, то его кредитная история улучшается. Если же он задержал оплату на месяц, это сразу отразится в отчёте и снизит его рейтинг.

БКИ (бюро кредитных историй) - это организация, которая:

• собирает и хранит кредитные истории,
• передаёт данные банкам и другим финансовым компаниям,
• помогает оценивать риск при выдаче кредитов и лизинга.

Основные документы:

• Федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях»
• Положение Банка России №758-П

Эти акты определяют, что входит в кредитную историю, как её формировать и хранить, как работают БКИ и какие требования предъявляются к источникам данных.

Кредитная история состоит из нескольких частей:

• Титульная часть - ФИО, ИНН, паспортные данные, адрес.
• Основная часть - данные о договорах лизинга и кредитах, суммах долга, просрочках, судебных спорах, залоге.
• Дополнительная часть - сведения об источнике информации.
• Информационная часть - факты о поданных заявках и отказах в выдаче финансирования.

Источники обязаны передавать данные в БКИ не позднее второго рабочего дня после события.
Пример:

• Если платёж по договору был 14 октября и он внесён вовремя в БКИ отразится «Своевременная оплата».
• Если платёж не внесён уже 16 октября в БКИ появится запись «Просрочка», и количество дней долга начнёт считаться с первого дня задержки.

Вся информация поступает в БКИ в электронном виде. Передача регулируется государством, в отдельных случаях могут устанавливаться ограничения, например в отношении компаний или лиц под санкциями.

Главный фактор - платёжная дисциплина. Важно учитывать, что деньги не всегда зачисляются мгновенно: при оплате нужно оставлять запас времени, чтобы средства успели пройти через банки.

Да, и сделать это реально:

• оплачивать все кредиты и лизинговые платежи строго в срок,
• погашать долги досрочно, если есть возможность,
• пользоваться рефинансированием для снижения ставок и упрощения выплат.

Да, любой человек имеет право:

• бесплатно дважды в год получать кредитный отчёт (один раз на бумаге, один в электронном виде),
• за плату — запрашивать отчёты неограниченно.
• В отчёте отображается кредитная история и индивидуальный рейтинг.

Запрос возможен только с вашего согласия. Оно действительно 6 месяцев.
Если в этот срок заключён договор лизинга или поручительства, согласие продолжает действовать на весь срок договора.