Расчет лизинговых платежей — как рассчитать стоимость и снизить переплату

Лизинг остаётся одним из самых востребованных инструментов для бизнеса в России. Он позволяет предпринимателям пользоваться автомобилями, спецтехникой, оборудованием или даже недвижимостью без необходимости сразу замораживать крупные суммы.

Однако выгода напрямую зависит от того, как составлен лизинговый договор и насколько правильно рассчитаны платежи.

В этой статье разберём, из чего складываются лизинговые платежи, как выполняется их расчет и что можно сделать, чтобы сократить переплаты.

Итоговая сумма зависит от нескольких ключевых факторов. При расчете обычно учитываются:

• стоимость предмета лизинга - цена автомобиля, техники, за которую лизинговая компания покупает объект у продавца;
• срок лизинга - продолжительность договора;
• авансовый платеж - взнос при заключении сделки;
• выкупной платеж - сумма, которая позволяет предпринимателю забрать имущество в собственность по завершении договора.
• Вид графика (Аннуитетный, дегрессия, сезонный)

Чем выше аванс, тем меньше ежемесячные взносы и общая переплата.
Срок, напротив, работает иначе - растягивание выплат уменьшает ежемесячную нагрузку, но повышает удорожание сделки.

Чтобы оценить, насколько увеличивается стоимость имущества за время договора, используется формула расчета удорожания:

Удорожание = (Общая сумма платежей – Стоимость объекта) / Стоимость объекта × 100%

Пример:
Стоимость техники — 1 000 000 ₽.
Сумма всех выплат по договору — 1 200 000 ₽.
Удорожание = (1 200 000 – 1 000 000) / 1 000 000 × 100% = 20%.

Таким образом, предприниматель понимает, во сколько реально обойдется объект по завершении договора.

Существует несколько способов, которые помогают сделать лизинг более выгодным:

1. Выбирайте подходящий срок договора. Короткий срок - высокие ежемесячные взносы, длинный - большая переплата. Баланс подбирается индивидуально.
2. Используйте налоговые льготы. Лизинговые платежи уменьшают налогооблагаемую базу, а НДС по договору можно принять к вычету.
3. Проверьте льготные госпрограммы. Для малого и среднего бизнеса действуют субсидии и программы с пониженной ставкой.
4. Уточните специальные предложения от производителей. Многие автоконцерны и поставщики техники дают скидки при покупке в лизинг.
5. Увеличьте авансовый платеж. Это снизит ежемесячную нагрузку и итоговое удорожание.

Лизинг - это не просто способ получить технику или транспорт без крупных единовременных затрат. Это полноценный финансовый инструмент, который при грамотном расчете платежей позволяет оптимизировать расходы, снизить налоги и улучшить финансовые показатели компании.
Чтобы заключить по-настоящему выгодный лизинговый договор, предпринимателю важно учитывать все факторы: от авансового платежа и ставки до возможностей досрочного выкупа и льготных программ. В этом случае лизинг действительно станет удобным и экономически эффективным решением для бизнеса.